【工作】汽车与保险、大数据将擦出怎样的火花？
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1. XuWenjim[+5] 做强车险大数据平台 建设汽车与保险数据生态圈
原创 2017-04-28 金融电子化 金融电子化
文 / 中国保险信息技术管理有限责任公司
副总裁 王哲
作为典型的数据密集型产业，保险业正处于深化改革、转型升级的关键时期，需要抓住大数据时代这一机遇，落实国家战略和政策，促进数据、技术和各种资源间的行业内部乃至跨行业共享，进而构建新生态并实现创新发展。
自2013年成立以来，中国保信全面整合全国各地分散建设与管理的车险信息平台，顺应市场化、互联网化和大数据时代趋势，精心构思和打造了全国新一代车险信息平台，构筑新型金融基础设施，在打通业内大数据共享通道的同时，推动覆盖车辆全生命周期的数据融合和涉车产业合作，建设汽车与保险大数据生态圈，为车险市场改革与发展提供有效支撑。
整合重构全国车险信息平台
建设大数据共享基地
为建立车险信息共享与交互机制，支持我国交强险制度实施和车险市场科学发展，自2004年起，全国各地陆续建立了14个分散的车险信息平台，在夯实车险发展基础、规范车险市场秩序、促进车险业务发展等方面均发挥了重要的作用，为行业信息共享做出了积极探索，积累了丰富经验。但是，分散建设与管理形成的信息孤岛，严重制约了车险信息共享效用和车险的深层次发展，增加了行业成本，信息安全管理上也存在着巨大隐患。面对上述问题，中国保信成立后即着手各地车险信息平台的整合工作，经过调研和论证，形成了“管理权移交、系统迁移、系统重构”三步走的整合策略。2013年10月，中国保信顺利完成了各地车险信息平台的管理权集中；2014年7月，中国保信成功克服了车险平台系统众多、数据量大、技术架构差异大、实时在线生产系统业务不能受影响等重重困难，完成了各地车险信息平台向北京的物理迁移。
中国保信成立后即着手各地车险信息平台的整合工作，2013年10月完成了各地车险信息平台的管理权集中，2014年7月完成了各地车险信息平台向北京的物理迁移。
迁移同时，中国保信启动了全国新一代车险信息平台规划设计，推进系统优化与整合，重新构造“对外服务统一、内部组件灵活组装、数据与生产适度剥离”的新型技术架构。通过打造强大的交易服务总线，推进系统解耦和标准化，实施系统服务的注册制和可配置，实现了系统的组件化、模块化和微服务化，大幅提升了系统性能、灵活性和可扩展性；针对14个分散平台，加快建设统一接口平台，实施系统内部结构统一和逻辑集中，提升了系统对外服务形象和能力；以“业务交易”与“数据服务”为双核心，应用分布式计算和内存数据库等技术驱动系统的整体技术架构改造；以云计算驱动生产环境重构，实现开发测试云平台的落地和生产虚拟化，加快多数据中心网络整体规划，实施多数据中心的“云化”，为打造车险行业的业务生态提前布局。目前，车险平台日均交易量已超过2000万次，2016年“双11”期间甚至达到了3700多万次的历史峰值，平均交互时效在0.15 秒以内。
经过多年的建设和发展，全国车险信息平台沉淀了大量行业数据，中国保信进行了统一数据服务平台规划，完成了基础数据平台建设，统一设计数据模型，实现了车险平台业务明细数据整合和大集中，搭建起了保险业最大的百亿级保单数据平台，实现了生产区和数据区统计指标的标准化和模型化。同时，系统化开展了数据质量的综合治理，通过应用不断提高数据的质量，运用平台化的设计思想，为更高层次的商业应用提供准确的数据基础。
研究深化车险数据应用
拓展车险生产支撑和大数据服务
发展至今，全国车险信息平台已全面覆盖全国除港澳台之外的36个省市，对接服务经营车险业务的所有财产保险公司，在投保查询、确认、批改、报案到赔款支付等共20个核心行业公共流程进行实时数据交互，实现了全国车险数据跨公司、跨地区、跨行业的实时共享。
此次保监会实施的新一轮商业车险改革，从根本上改变了商业车险定价模式，实现了从传统的“保额定价”模式向“车型定价”模式转变。作为车险市场运行管理的基础设施，全国车险信息平台在改革中承担了重要的信息化支撑任务。中国保信对车险平台核心业务系统进行了深入分析和系统评估，与行业共同明确了34 条商业车险改革业务规则，协同行业开展了大量系统改造，实现了全国范围跨区域无赔款优待费率系数的计算和共享、“行业车型标准数据库”和“车损险纯风险保费数据库”的部署和发布以及自主渠道、自主核保等费率系数的规范使用和记录，开发上线代位求偿系统，以支持保险公司之间代位求偿业务的开展和行业内部结算。
在建立和落实诸多行业公共流程和服务标准的过程中，全国车险信息平台采集了近600个承保、理赔字段信息，目前已经沉淀了数十TB数据。依托行业大数据，中国保信探索行业大数据应用，取得了很好的实践效果，开发建设了面向行业和监管不同需求的报表体系和数据分析系统，开展了一系列保险视角的数据挖掘项目，一些成果已经获得监管机构和行业的良好反响。同时建成了大数据工作室，充分挖掘数据资源在产品创新、风险管理、费率精算、精细化管理等领域的利用水平。2014年以来，在保监会与公安部联合开展的反保险欺诈专项行动中，中国保信利用反欺诈系统从海量数据中累计分析和提取了3万余条违法犯罪线索，协助公安机关破案千余起。
推动涉车数据融和共享
打造汽车与保险数据生态圈
依托车险平台的行业优势、诉求和使命，中国保信逐步建立起“保险 ”的多方参与和共享的数据生态圈。与公安交管部门合作，共享车辆登记和承保信息及交通违法、违章信息，服务国家交强险政策实施和行业车险承保管理，通过违法、违章信息与费率的关联浮动，利用市场机制和经济手段引导安全驾驶、促进交通安全；与中国汽车技术研究中心和中国质量认证中心合作，共享车辆生产、配置和保险信息，服务车辆精准定型，提高承保、理赔风险管控和时效管理，促进车辆生产技术和工艺提升；与公安部身份证中心合作，提高风险管控、欺诈识别和打击犯罪的能力；与公安经侦部门合作，挖掘、提供疑似欺诈案件信息，打击保险欺诈，辅助社会治理；与交通部下属相关机构合作，推动“两客一危”、重载货车等特种营运车辆车联网数据和保险数据共享，加强风险识别、防灾减损和运营车辆管理能力；应用国家各维度标准数据，推进GIS系统建设，绘制风险地图，提升行业对车辆风险的识别与管控；积极对接各主要车联网服务商，探索保险与车联网的跨界数据合作，开启新技术应用的基础和战略研究并推动成果的有效落地。
中国保信与中国汽车技术研究中心联合国内整车企业、保险公司、零部件厂商、科研机构、高等院校等单位，共同成立了“汽车与保险大数据产业联盟”，推动汽车与保险以数据为媒介进一步实现产业融合与渗透，通过联盟中相关数据规范体系的建设，将保险公司、整车生产企业、零部件生产企业到其他车险相关领域之中流通的涉车数据串并起来，使联盟中各方都能从数据的规范与共享中受益，从业务合作中受益，实现汽车与保险产业互动与共赢发展。